Par où commencer ? Faire ses comptes

Dans le domaine des finances personnelles, la base de la base, c’est de faire ses comptes. Cela s’appelle faire son budget. Le budget est l’instrument essentiel pour reprendre la main sur son argent. Parfois, c’est un point de blocage. Mon objectif d’aujourd’hui est de te donner des pistes pour dépasser ce point de blocage. Au risque d’être un peu rugueuse et de te secouer légèrement. Voici donc l’histoire du jour.

Ne pas faire ses comptes est un problème pour tout le monde

Tu l’as compris. Dans les histoires de Mamansous, Monsieur KomplexbanK est le méchant de service qui tient le mauvais rôle. Mais parce que c’est aussi un pote à moi, je suis forcée de reconnaître que toi, oui toi, tu peux être un problème pour lui. Souvent, tu vas le voir, mais tu ne connais pas tes comptes parce que tu ne les fais pas.

Exemple. Récemment, je suis allée à la boulangerie. Devant moi, une personne venait d’acheter du pain. Paiement par carte, pas de ticket : pratique devenue courante aujourd’hui. Sauf que derrière, cela veut dire aucun contrôle des dépenses car aucune visibilité sur ce qui sort de ta poche. Je n’ose pas ensuite imaginer la lecture de tes comptes bancaires. La liste de tous ces petits achats doit être longue comme le bras. Et je mets ma main au feu que tu ne sais plus ni où ni quand ni pourquoi tu les as faits. Et après, je t’entends soupirer « Dieu que ça file vite ! Je ne comprends pas où est passé mon argent ! La vie est de plus en plus chère. » Certes, mais en vrai, c’est toi qui contrôle pas.

Maintenant mets-toi à la place de Monsieur KomplexbanK qui te reçoit en rendez-vous. Je te rappelle que tu es une combinaison unique de revenus, de situations et de projets, comme tous ses autres clients. Alors maintenant, comment va-t-il s’y retrouver quand tu vas aller lui demander quelque chose ? Crois-tu qu’il va mourir d’envie de t’aider et de t’accompagner et en plus en te faisant un beau sourire ? Alors que tes comptes sont un bazar sans nom ?

Faire ses comptes, c’est utile à tout le monde

Faire ses comptes, c’est la base. C’est savoir ce qui rentre et d’où ça vient. C’est aussi savoir ce qui part et où ça va. C’est piloter, c’est être le chef. Car tant que tu ne sais pas ce que tu fais de ton argent, tu ne peux pas faire ce que tu veux de lui. Tu peux seulement avoir la main dessus si tu sais où il part et dans quel but il y va. Car l’argent est un outil qui circule et faire son budget, faire ses comptes, c’est faire le plan de circulation de ta vie. C’est seulement à ce moment là que tu peux faire des choix et des choix importants pour toi.

Oui mais, tu vas m’objecter que…

« Oui, mais… ». Là je te vois arriver : tu vas me dérouler le long tapis des objections qui te servent d’excuses. Je les connais : je vais t’en citer trois tout en sachant qu’il y en a d’autres.

La première : « Chère Mamansous, tu ne connais pas ma situation ». Ce à quoi je te réponds : «Tu as entièrement raison. Je te l’ai déjà dit : ton mix avec l’argent n’est pas le mien. Même deux fonctionnaires au même échelon ne touchent pas le même salaire. Si on y ajoute loyer, situation familiale, vision du monde, on aura deux situations différentes.» L’idée que tu dois ici te retirer de la tête, c’est la comparaison qui est si facile avec l’argent. Celle que tu dois garder, c’est que la configuration de tes finances est unique et qu’elle ne ressemble pas à celle des autres.

La deuxième. « Chère Mamansous, tu sais bien que je n’ai pas le temps ». Celle-là, je l’adore ! Parce que tu crois que le temps que je passe à écrire pour toi, il me tombe du ciel ? Non, j’ai surtout décidé de le prendre. Parce que je sais que quand tu auras commencé à te bouger, j’aurai des choses à t’apporter. Comme par exemple : apprendre à évaluer et à comparer des offres commerciales ou bien comment préparer ton rendez-vous chez Monsieur KomplexbanK. Le temps que tu n’as pas, c’est le temps que tu ne prends pas. Relis la version l’article – Par où commencer, réfléchir – j’en parle déjà.

La troisième. « Chère Mamansou, il faut que je t’avoue un truc. J’ai toujours été nul(le) en maths ». Pas de problème, je te crois. Mais comme beaucoup de Français et de Françaises, tu as un téléphone intelligent. Équipé d’une calculette. Est-ce que tu t’en sers quand tu vas chez le banquier ? Pour l’instant, les personnes que j’ai interrogées m’ont toujours dit non. C’est pas de bol. Et puis, autre point qui fera l’objet d’un article, je pense que les maths ne sont pas la compétence fondamentale.

Tu te lances à faire ce budget ?

Alors, si tu te lançais ? A mon avis, le plus simple, c’est un cahier de brouillon. Ou carrément un beau cahier. Je ne vais pas te parler d’application parce que je pense que le meilleur outil, c’est celui que tu te fabriques parce qu’il correspond à tes besoins. En tout cas, choisis le support qui te donne le meilleur ressenti. Le brouillon t’autorise à tâtonner, raturer, faire des erreurs et recommencer. Le beau cahier symbolise tes futures victoires financières.

Récupère aussi tes relevés de comptes et identifie les points suivants :

1. Les rentrées d’argent : toutes : salaires, indemnités, allocations, dividendes etc.
2. Les sorties :
   1. Commence par les plus grosses et repère à quel(s) moment(s) de l’année elles tombent .. pour ne plus te laisser surprendre par les régularisations de fin d’année par exemple.
   2. Liste ensuite les dépenses, grosses ou petites, qui reviennent tout le temps (on les appelle les dépenses récurrentes). Par exemple le loyer mais aussi celles que tu as oubliées et qui continuent d’être prélevées alors qu’elles ne te servent à rien.
   3. Essaie enfin d’identifier tous les petits trucs que tu ne comprends pas. Parce que souvent, c’est de ce côté là que l’argent file et que ton panier est percé.

Passe à l’action

Maintenant que tu as fait tout ce travail préparatoire et que tu es déjà fier(e) de toi, cherche le truc facile à faire, qui te demandera peu d’effort, mais qui va avoir beaucoup d’impact sur tes finances.

Je ne sais pas en quoi peut consister cette action pour toi. Mais, de mon côté, j’ai vraiment franchi un cap le jour où je me suis fait le tableau excel qui me permet de voir d’un côté où en sont mes dépenses en vrai et de l’autre ce qui figure sur le relevé de la banque parce que jusqu’alors, je n’arrivais pas à maîtriser le décalage entre les deux. A cela se sont ajoutés deux énormes bénéfices. Le premier, c’est que depuis, je ne fais plus d’erreur (eh oui, si tu crois que je suis parfaite, bah non. Les erreurs de calcul sont / étaient ma grosse spécialité!). Et le deuxième, c’est que je n’y passe pratiquement plus de temps.

Voilà, je ne sais pas si je t’ai convaincu(e) de t’y mettre. Il est même possible que j’aie secoué un peu fort le cocotier. Mais si tu as remporté une victoire, j’en suis d’avance heureuse pour toi.

Si tu as envie de partager, soit cette victoire, soit des trucs qui ont marché pour toi, soit des pistes à explorer, j’en serais ravie et je t’invite de cliquer sur le bouton partage ci-dessous (qui n’existe pas encore parce que je ne sais pas encore le faire).

Sois assuré(e) de mon soutien sur ce chemin qui demande quelques efforts au début mais qui débouche sur de vraies récompenses, pas seulement financières.

Mamansous au Pays de Monsieur KomplexbanK